Фінтех-фахівчиня Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо фінансового планування, акцентуючи на значущості перевірки прибутків і витрат, виборі прийнятної моделі управління фінансами та визначенні конкретних завдань. Вона також підкреслила важливість автоматизації збережень і пристосовності у зміні фінансових планів.
Початок року зазвичай є часом переосмислення персональних фінансів. Оскільки саме в цей період люди найчастіше міркують, як упорядкувати особистий бюджет – усунути колишні фінансові “проблеми” та почати просування до чітких завдань. Разом з тим, досвід показує, що більшість фінансових розрахунків “руйнуються” вже через кілька місяців або через неточно сформульовані завдання, або через відсутність системи управління коштами. Фінтех-експертка, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як правильно визначати фінансові завдання на рік і які моделі планування особистого бюджету реально діють.
З чого розпочати фінансове планування?
Згідно зі словами фінтех-експертки, головна помилка – починати планування не з аналізу, а з бажань.
Фінансова мета не може існувати окремо. На початку слід щиро відповісти на питання: скільки я насправді заробляю, скільки витрачаю і де саме кошти “зникають”. Без цього будь-які завдання перетворюються на мрії
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівчиня рекомендує починати планування з ретельного аналізу прибутків і витрат принаймні за останні пів року, навіть якщо це неприємно або здається незначним.
Саме дослідження фінансової звітності допоможе виявити “недоліки” в бюджеті, зрозуміти основні статті обов’язкових витрат і з’ясувати, чи були спонтанні покупки, без яких можна було обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після аналізу можна переходити до вибору моделі управління фінансами. Олена Сосєдка звертає увагу, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система має відповідати стилю життя людини.
Декому підходить звичайне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові статті бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це збереження та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії витрат або користуватися підходом “спочатку в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти визначенню самих фінансових завдань. За її словами, нечіткі визначення на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати гроші” не спрацюють.
Мета повинна бути конкретною, вимірюваною і прив’язаною до часу. Наприклад: зібрати 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли мета має число і термін, мозок починає сприймати її як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до її виконання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Важливим елементом планування вона називає поділ завдань на рівні. Короткострокові терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, та довгострокові – на кілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання досягаються, з’являється довіра до власної фінансової системи і впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один глобальний план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Як спростити процес заощаджень?
Спростити процес накопичення коштів допоможе автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально прибирати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні відрахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно підвищать шанси на досягнення цілей, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше схильні витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Водночас вона застерігає від надмірної жорсткості і занадто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути динамічним документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачувані витрати, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Слід розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно визначені фінансові завдання – це не про суворі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повний аналіз фінансів, чіткі завдання, правильно підібрана система обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово вибудовувати фінансову стійкість у тривалішій перспективі.