Щоб обійти обмеження, клієнти банків часто намагаються відкривати рахунки в різних банках і ширше використовувати перекази IBAN.
Правління БАНКу «ГЛОБУС».» fetchpriority=»high» width=»1200″ height=»675″ />
Анна Довгальська, заступник Голови Правління БАНКу «ГЛОБУС».
З 1 червня 2025 року місячний ліміт на перекази за карткою для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику буде зменшено з нинішніх 150 тис. грн до 100 тис. грн, а для клієнтів з високим ризиком ліміт залишиться незмінним – 50 тис. грн на місяць. Про те, як підготуватися до нових обмежень, розповіла заступник голови правління ГЛОБУС БАНКУ Анна Довгальська.
Експерт запропонував кілька ключових порад, які будуть корисні клієнтам і допоможуть їм уникнути ускладнень, пов’язаних із загрозливими обмеженнями карток:
- Завчасно підготуйте документи, що підтверджують доходи (довідки ОК5 та ОК7, податкові декларації, довідки про заробітну плату, підтвердження позик від державних установ, підтверджені доходи членів сім’ї, підтвердження волонтерської діяльності або інші документи, що підтверджують законність отриманих доходів). У разі гострої необхідності банк може піти назустріч клієнту та підвищити ліміт.
- Оптимізуйте кількість облікових записів (уникайте відкривати занадто багато облікових записів, щоб уникнути обмежень; натомість зосередьтеся на закритті «порожніх» або неактивних облікових записів).
- Налаштуйте автоматичні платежі через мобільні додатки або особисті кабінети (наприклад, при оплаті комунальних послуг, підписки на онлайн-сервіси, наприклад цифрові медіа).
- Використовуйте цифрові платіжні рішення (додаток «Дія», електронний кабінет платника податків тощо).
Які дії робили клієнти банків після введення обмежень 1 лютого?
Після введення в дію з 1 лютого 2025 року нових правил здійснення карткових переказів комерційні банки відзначили певні зрушення в динаміці переказів. Зокрема, щоб уникнути лімітів, клієнти часто намагалися відкрити рахунки в різних банках і частіше використовували перекази IBAN. Тим не менш, деякі клієнти, бажаючи захистити себе від зайвих ризиків, стали обережніше ставитися до, здавалося б, дріб'язкових і часто випадкових операцій на зразок «переказу грошей на картку» для родичів або друзів.
На початку лютого кількість карткових переказів впала на 12% при середньому обсязі на 18%. Проте протягом місяця ситуація стабілізувалася, з невеликим очікуванням зростання в березні-квітні, оцінюваним на рівні 1-3%.
«Ми спостерігаємо за тенденціями та оцінюємо вплив нових норм на поведінку клієнтів. Як правило, початковий етап після будь-яких змін вимагає певних коригувань, що може призвести до коливань обсягів переказів, але протягом 2-3 місяців очікується, що ситуація стабілізується. Зрештою, нові правила створені саме для того, щоб захистити законних користувачів банківських послуг і запобігти зловживанню фінансовою системою для незаконної діяльності», – підкреслив банкір.
Вона зазначила, що більшість відомих банків вже давно використовують ризик-орієнтований підхід до аналізу клієнтської бази, тому з 1 лютого суттєвих змін у кількості клієнтів із високим ризиком через оновлені правила переказу карток не відбулося.
За її словами, наприкінці 2024 року та на початку 2025 року комерційні банки провели комплексну сегментацію своїх клієнтських баз, враховуючи такі важливі фактори, як соціальний статус, доступність інформації про доходи та деякі інші.
«Кожен банк використовує свої критерії оцінки ризиків при відкритті рахунків і обслуговуванні клієнтів. Загалом прогнози свідчать про можливе зменшення кількості клієнтів із високим ризиком через посилення вимог до фінансової прозорості. Водночас аналіз клієнтської бази показав, що в середньому по ринку частка клієнтів із високим ризиком не перевищує 5-7% в жодному окремому банку, що саме по собі свідчить про прийнятний рівень прозорості ринку», – зазначила Анна Довгальська.
Меморандум від великих банків щодо обмежень за картками
10 грудня 2024 року Національний банк завершив меморандум щодо забезпечення прозорості в секторі банківських платіжних послуг з кількома найбільшими банками України.
Банки погодилися ввести обмеження на вихідні перекази за відсутності документального підтвердження доходу:
- для клієнтів категорії «високий» ризик — ліміт до 50 тисяч гривень на місяць;
- для клієнтів із «середнім» та «низьким» ризиком: з 1 лютого 2025 року – обмеження до 150 тисяч гривень на місяць, а з 1 червня 2025 року – обмеження до 100 тисяч гривень на місяць.
Ці обмеження не застосовуються до клієнтів із підтвердженими джерелами доходу, включно з найманими працівниками та волонтерами.
Банки-учасники також обмежать кількість рахунків, які може відкрити в одній валюті один клієнт, до максимум трьох рахунків для клієнтів без документально підтверджених джерел доходу. Це не стосується депозитних, кредитних рахунків і рахунків, відкритих для клієнтів, які беруть участь у програмах державної підтримки (eRecovery, «National Cashback» та інші).
Підтвердження доходу
Документальне підтвердження доходів включає, серед іншого, отримання документів/інформації в електронному форматі, зокрема довідок ОК5 та ОК7, створених клієнтом, податкових декларацій, відомостей про заробітну плату, підтвердження позик від державних органів та підтверджених доходів членів сім’ї, а також підтвердження волонтерської діяльності.
Клієнти, які мають намір здійснювати перекази, що перевищують встановлений місячний ліміт, повинні надати документальне підтвердження доходу під час початку або перегляду ділових відносин. Надавши докази джерел доходу, банки-учасники коригуватимуть ліміти на транзакції відповідно до фінансових можливостей цих клієнтів, включаючи моніторинг сум, розміщених на рахунках.
Категорії ризику
Відповідно до
